資産運用は、計画的に行えば将来の備えや豊かな生活を築く手段となりますが、始めたばかりの方が失敗しやすい場面も多く存在します。
ここでは、資産運用でやりがちな失敗例と、そうした失敗を避けるための具体的なコツを紹介します。
しっかりとした準備と知識を持って取り組むことで、失敗を避けつつ資産を増やすことが可能になります。
■よくある資産運用の失敗例
・無計画な投資で失敗する
投資に関する明確な計画がないまま資産運用を始めると、短期的な市場の動きや他者の意見に左右され、結果的に損をすることが多くなります。
例えば、老後資金のために資産運用をしているのに、目先の利益を追ってリスクの高い商品に投資してしまうケースなどが典型例です。
・目的と期間を明確にしていない
まずは投資の目的をはっきりさせましょう。
将来の住宅購入資金、教育資金、老後資金など、それぞれの目標に応じて投資方法も異なります。
次に、その目標に向けてどのくらいの期間で達成したいのかを考え、長期的な視点で無理のない範囲で計画を立てることが重要です。
目標が明確であれば、市場の一時的な変動に一喜一憂せずに済みます。
・高リターンを期待しすぎる
高リターンを期待するあまり、リスクの高い金融商品に資金を集中してしまうことは多くの初心者が陥る失敗です。
例えば、株式投資で急成長中の企業の株を大量に購入したり、暗号資産に大金をつぎ込んだりするケースが挙げられます。
こうした高リスク商品は、リターンが大きい分、価格の変動も激しく、短期間で資産が大幅に減少するリスクがあります。
・リスク分散をしない
一つの金融商品に資金を集中させるのではなく、異なるリスクを持つ商品に分散投資することが重要です。
例えば、株式だけでなく、債券やリート（不動産投資信託）などに投資することでリスクを分散できます。
リスクとリターンのバランスを考慮し、自分のリスク許容度に応じて分散投資を行いましょう。
・インターネットやSNSなどの情報ばかりに頼る
インターネットやSNS上には、数多くの投資情報が溢れていますが、そのすべてが正しいとは限りません。
友人や知人のおすすめ、SNSでの流行情報を根拠にした投資判断を行うと、実際にはリスクが高い金融商品に手を出してしまう可能性があります。
また、証券会社や銀行の営業トークを鵜呑みにして高額な手数料がかかる商品を購入してしまうことも少なくありません。
・情報の信頼性を見極める
情報収集は重要ですが、投資判断は信頼できる情報をもとに行うべきです。
公的な機関や信頼のおける専門家の情報を参考にしたり、金融商品を選ぶ際は手数料やリスクの概要を十分に確認することが大切です。
情報の出どころを確認し、自分で商品のリスクとリターンをしっかり調査した上で判断しましょう。
資産運用は、特に初心者にとっては長期的な取り組みが基本です。
しかし、「すぐに結果を出したい」と考えて短期売買を繰り返すと、取引手数料がかさんでしまい、利益が出ないどころか逆に損失が膨らんでしまいます。
短期売買は、株式市場の動きに敏感に反応する必要があり、精神的にも負担がかかる点がデメリットです。
・長期的な視点で運用する
資産運用は「時間を味方につける」という考え方が重要です。
特に投資信託やインデックスファンドなどの積立型の商品は、複利の効果を得られるため、長期運用を前提にすることで資産が自然に増加していきます。
短期的な値動きに振り回されず、数年から数十年というスパンで考え、じっくりと資産を育てる意識を持ちましょう。
・手数料にも注意する
投資にかかる手数料は小さいと感じるかもしれませんが、積み重なると大きなコストになります。
例えば、投資信託の管理手数料や証券会社の取引手数料など、手数料が積み重なるとリターンが目減りしてしまう原因となります。
特に、投資信託やロボアドバイザーなどの運用商品では、手数料が運用成績に大きな影響を与えます。
・コスト意識を持つ
投資を始める際は、商品の手数料にしっかり注目しましょう。
例えば、インデックスファンドは一般的に手数料が低めで、長期投資に向いています。
手数料が低い商品を選ぶことで、コストを抑え、長期的な運用で資産を増やしやすくなります。
また、証券口座を開設する際も、手数料が低い証券会社を選ぶことがポイントです。
・すぐに損切りしてしまう
資産運用の中で、価格が下がったからといってすぐに損切り（損失を確定して売却）してしまうことも失敗の一つです。
資産の価値が下がっている時に焦って売却してしまうと、その後の価格回復や長期的なリターンを逃す可能性が高くなります。
・冷静な判断を心がける
価格が下がった時には、パニックに陥らず、投資の本来の目的を思い出して冷静な判断をすることが大切です。
短期間の値動きに振り回されずに、運用期間が長ければ価格の回復を待つことができるケースもあります。
また、あらかじめ自分のリスク許容度を理解し、その範囲内での投資を行うことで、焦りにくくなります。
■失敗しないための具体的な対策
資産運用で失敗しないためには、次の対策を実践することでリスクを抑え、より確実に資産を増やすことが可能です。
・定期的にポートフォリオを見直す
資産運用では、一度決めた資産配分をそのまま放置せず、定期的に見直す「リバランス」が重要です。
例えば、株価が大きく上昇すると、全体のポートフォリオで株式の割合が増えすぎてしまうため、リスクが偏ってしまう可能性があります。
これを回避するために、定期的に自分の投資先の割合をチェックし、バランスを調整しましょう。
・投資の基本を学ぶ
資産運用の基本を理解しておくことは、成功するための必須条件です。
資産運用に関する書籍やウェブサイトで基礎知識を身につけたり、初心者向けのセミナーに参加することで、投資商品やリスク管理について学びましょう。
知識があれば、情報に惑わされずに判断できる力が身につきます。
・少額から始めて経験を積む
初めての投資で大きな金額を投入するのはリスクが高いため、少額から始めて徐々に投資経験を積むことが大切です。
例えば、つみたてNISAや少額の投資信託を利用すれば、少ない資金でもリスクを抑えながら投資ができます。
経験を積みながら、リスク管理の感覚を身につけていきましょう。
・資産運用に時間を味方につける
資産運用は短期的な成果を求めるものではなく、長期的な視点が重要です。
市場には短期的な変動が付きものですが、長期で保有することで複利効果や価格回復のチャンスを得られます。
自分の目的に応じた長期的な目標を設定し、時間をかけてじっくりと運用することを心がけましょう。
資産運用は、計画と知識があれば誰でも堅実に進められます。
無計画な投資やリスクの取り過ぎなど、よくある失敗を避けるために、まずは投資の目的と期間を明確にし、リスク分散と手数料に注意を払いながら投資を行いましょう。
初心者であっても、時間を味方にすることで成功の確率が高まります。
焦らず、計画的に資産を育てる姿勢を持ちましょう。
